Что выгоднее - автокредит или потребительский займ?

Автокредит – это, безусловно, целевой займ, ставка по которому ниже, чем процентная ставка по потребительскому кредиту. Однако, потребительский займ не сдает свои позиции, имея в запасе несколько полезных доводов. Начнем с того, что утверждение о более низких ставках по автокредиту еще необходимо проверить. Для этого обратимся к предложениям некоторых банков.

• Например, «Сбербанк» предлагает потребительские кредиты без обеспечения до 1,5 млн. руб., со ставкой от 15-20% годовых, по программе автокредитования ставка варьируется от 10% до 16,5% годовых. Обе кредитные программы рассчитаны на срок до 5 лет.
• В банке «ВТБ 24» ставка по потребительским займам составляет 20% годовых, автокредит можно оформить по ставке от 12,5% до 16% годовых.
• Наиболее ощутимая разница в процентных ставках представлена в кредитной линейке банка «Юникредит»: кредит наличными -21% годовых, автокредит -12-14%.

Сниженная процентная ставка по автокредитам объясняется тем, что заемщик предоставляет банку обеспечение в виде приобретаемого автомобиля. Обеспечение снижает риски кредитных организаций и они могут себе позволить продавать кредиты под более низкий процент.

Однако, потребительский кредит в свою очередь не уступает автокредиту по нескольким параметрам. Основное преимущество – необязательное оформление полиса КАСКО, что является весьма внушительной статьей расходов, особенно если автомобиль покупает новоиспеченный выпускник автошколы. В случае оформления автокредита КАСКО является обязательным условием во всех банках.

Еще одним доводом в пользу кредита наличными является возможность взять необходимую сумму на покупку автомобиля, для оформления автокредита в большинстве случаев не удастся избежать первоначального взноса, например, при минимальном взносе 10% и стоимости автомобиля 500 000 руб., у вас на руках должна быть сумма в размере 50 000 руб.

Кредит наличными дает возможность приобрести как новый автомобиль, так и поддержанный у физического лица или в салоне. По программе автокредитования также можно приобрести автомобиль на вторичном рынке, но, как правило, возраст автомобиля ограничен – 3-5 лет.

Если кредит еще не погашен, а приобретенный автомобиль захотелось продать, то потребительский займ никак в этом не препятствует. Автомобиль, купленный за счет автокредита, вы не сможете продать, пока не закончится срок кредитования, поскольку автомобиль находится в залоге у банка.

Таким образом, заемщику приходится выбирать между процентной ставкой, дорогостоящей страховкой и изнурительной бюрократией.