Автокредит, памятка заемщика

Автокредит – это потребительский целевой кредит, с помощью которого заемщик может приобрести автомобиль за заемные банковские средства. Согласно условиям программы «Авто в кредит», банк выдает клиенту необходимую сумму денег в долг на условиях, предусмотренных кредитным договором, который заключается между банком-кредитором и заемщиком в момент оформления автокредита. Но, помимо такого документа, клиент заключает и другие договора, без которых выдача кредита невозможна:

• договор купли-продажи транспортного средства (с автосалоном или физическим лицом);
• нотариально заверенный договор залога автотранспорта;
• договор страхования (со страховой компанией).

Виды автокредитов.

• На сегодняшний день банки предлагают такие автокредиты:
• Экспресс-автокредит. Его отличительной чертой является минимальный пакет документов, который должен предоставить заемщик, а также быстрое рассмотрение банком кредитной заявки.
• Кредит на покупку нового автомобиля из автосалона. Оформить автокредит на новый автомобиль можно прямо в точке реализации автотранспорта или в отделении банка.
• Кредит на покупку подержанного автомобиля. Банк может выдать заем на покупку б/у автотранспорта при условии, что он соответствует ряду банковских требований, а сумма кредита будет рассчитана в зависимости от его оценочной стоимости.
• Кредит под залог автотранспорта. По одной из программ автокредитования клиент может получить от банка деньги наличными, предоставив в залог автомобиль, который является его собственностью.

Факторинг – беспроцентный кредит на автомобиль (в рассрочку).
Пакет документов.

Для того, чтобы банк смог оценить платежеспособность заемщика, ему придется предоставить ряд документов, список которых можно получить прямо в отделении банка, автосалоне или на специальном банковском портале. В зависимости от условий программы, пакет документов может быть разным, но туда, как правило, входят:

• документы, позволяющие верифицировать заемщика (паспорт, водительское удостоверение, и т.д.);
• документы, подтверждающие доход (справка о заработной плате, отчеты о предпринимательской деятельности, депозитные договора и т.д.);
• свидетельство о заключении брака;
• документы, подтверждающие право собственности на имущество;
• заявка на выдачу автокредита;
• анкета заемщика и т.д.

Как правильно выбрать банк и программу автокредитования?

Для того чтобы не ошибиться с выбором кредитной программы и заключить договор с надежным и порядочным кредитором, заемщику стоит обратить внимание на такие параметры автокредита:

• размер годовой процентной ставки, который может зависеть от суммы кредита, стоимости автомобиля и размера первоначального взноса;
• размер эффективной процентной ставки (полная стоимость кредита). Этот показатель отображает все расходы заемщика по кредитованию, известные на момент заключения договора;
• наличие дополнительных комиссий, платежей (комиссия за выдачу заемных средств, за перечисление денег, ежемесячная комиссия и т.д.) и их размер. Согласно действующему законодательству, банк может взимать комиссию только за те услуги, которые необходимы для оформления кредита (к примеру, за открытие текущего счета), но не имеет право требовать от заемщика оплатить какие-либо дополнительные комиссии, которые не имеют к автокредиту никакого отношения;
• широкий выбор действующих программ по автокредитованию, за счет чего заемщик сможет выбрать самые оптимальные условия получения заемных средств;
• сколько страховых компаний аккредитовано у банка. Если кредитная организация сотрудничает с несколькими аккредитованными компаниями, то это позволит клиенту выбрать более лояльные условия страхования и сэкономить свои средства при заключении соответствующего договора. Большинство банков, нарушая Закон РФ «О защите конкуренции», ограничивает заемщиков в праве выбора страховой компании, сотрудничая только с одной организацией. Так как такие условия – это признак недобросовестной конкуренции, то выявив такой факт, клиент может обратиться с жалобой в Федеральную антимонопольную службу;
• условия досрочного погашения автокредита (без комиссий и штрафов);
• срок рассмотрения кредитной заявки от заемщика.