Тема взаимодействия финансовых институтов и автобизнеса на сегодня более чем актуальна. В России, к сожалению, пока отсутствует надежная система взаимоотношений субъектов автокредитования. Как показывает практика, в системе взаимоотношений между потребителем, кредитной организацией и дилерским центром потребитель сторона наименее защищенная. Банки понемногу пересматривают свою политику, повышают ставки, более пристрастно оценивают возможности заемщика. Позиция Ассоциации кредитных брокеров России заключается в том, что банки не должны изменять ставки кредитования, взамен этого им нужно модернизировать продуктовые линейки, а также использовать инновационные технологии в автокредитовании.
С целью снижения ставок по КАСКО в российских кампаниях используют практику применения франшиз. Это дополнительное условие к договору страхования, в соответствии с которым компания будет возмещать убытки в случае наступления страхового случая, в том случае, если их сумма превысит установленную франшизу. В случае использования франшизы в договоре страхования применяется понижающий коэффициент – т.е. страховка с франшизой оказывается дешевле. Невзирая на то, на рынке кредитования существуют серьезные проблемы, он активно развивается, об этом говорят и цифры: от всего объема продаж свыше 50% авто приобретаются в кредит, - причем как новые, так и с пробегом. Рынок кредитования последних растет быстрыми темпами, однако на рынке машин б/у риски повышены, - и для потребителей, и для кредитных организаций. К подобным рискам можно отнести:
- связанные с оценкой платежеспособности заемщика;
- технические, управлять ими помогает использование экспресс – диагностики;
- криминалистические, - своевременное выявление угнанных автомобиле, используя базы данных ГИБДД способствуют снижению этого вида рисков.
Интерес представляет и т.н. лизинг для частных лиц. Этот вид бизнеса является одной из форм кредита с рассрочкой или остаточной, его популярность вызвана с изменением модели потребительского поведения. Банки запускают подобные программы совместно с автодилерами.
Таким образом, невзирая на огромное число нерешенных проблем, связанных с несовершенством законодательства и кризисом ликвидности на финансовом рынке, автокредитование продолжает развиваться. Российским банкам необходимо изучать западный опыт, перенимать его, менять принципы оценки платежеспособности заемщиков, используя каталоги кредитных историй.
|